P2P投资理财，究竟是集中投资好还是分散投资好?对此，网贷大佬一直争论不休。投资专家认为，P2P网贷投资既不应该过度分散、也不应该过度集中，而是应该遵循适度分散的原则。
1、相对银行借款人的项目而言，网贷借款人项目本身不够优质;2、平台运作和投资人获得信息的不对称性;3、平台琳琅满目，很多心怀不轨、的伪P2P借P2P网贷来进行非法集资
因而，网贷平台本身风险急剧被推高，如果经常满仓操作，可能一招不慎，几年甚至一辈子积蓄付之东流，所以P2P理财必须分散，但是分散不是盲目的分散、无序的分散。除了资金比例合理分散、各个平台投资比例合理分散等，也要考虑到投资区域以及标的周期长短等各种因素。
投资专家发现，部分投资人存在投资区域过于单一，有的全部投某个省级平台，更有甚者全部投一个地级市的平台，这样做其实非常，下面我们来分析解剖一下这种行为的不可取之处：1、区域内平台存在系统性崩盘风险网贷投资人其实真正的不多，原因是多样的，个人能力、信息不对称等等，因而平台信誉方面比银行要更重要，而且大家谈论平台一定会说这个平台是哪里的，一般精确到地级市，最出名的莫过于淮安、怀化两个地方。以淮安为例，淮安当年平台持续倒闭，对投资理出现严重恐慌，基本每个平台都出现严重挤兑现象。2、区域内平台存在的政策性风险在中国，做生意一定要紧跟的脚步，对P2P投资领域来说也是一样。据观察，浙江的管辖最为严格，江苏适中，广东、山东、贵州、、上海相对较为宽松。浙江省对非法集资很，吴英案以及网贷界比较有争议的“中宝投资“均出现在浙江，并且浙江省工信委还专门出台文件严令融资性公司涉足P2P平台，其监管力度可见一斑。在出台相关负面监管文件时，一般会引起资金性外流，平台的满标速度降低、人气下降，这时候自融性、备付金准备不充分、坏账率较高进而导致待收不敢降低的平台都可能在波动中提现困难，甚至死掉。因而平台的选择绝对不能全在一个地级市，一个省也要避开。
二、合理安排标期长短资金占比关于这部分内容，更是仁者见仁、智者见智。投资专家仅提供如下，以供参考。一般投资以中长标为宜，比如3个月为主、6个月为辅，因为一个企业三个月的状况很好把握，半年就有些难以控制了，可能出现这样、那样的不可预知的风险，特别是下半年整个行业乃至更大的都资金链紧张，所以6月标的比例要缩小。总而言之，大家要可以根据自身的具体条件，安排适合自己的标期长短及资金占比。总而言之，对于P2P投资理财来说，分散是必须的，但分散不是盲目的分散、无序的分散。要综合考虑资金、地域、周期等各种因素，从而做出适合自己的投资计划。
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